Estrategia actual:

  1. Nexo > Ripio > Mercado Pago
  2. Trust Wallet for self-custody

Una herramienta: Bitcoin Rainbow Chart, acá.

Actualización 9 julio 2022.

Habiendo aprendido de la peor manera el mantra “Not your keys, not your crypto” con el colapso de Celsius Network, viene una segunda fase de aprender a auto gestionar monedas criptográfica con wallets como Metamask, Coinbase Wallet o Trust Wallet (dejando de lado las capas físicas para cuando justifiquen los montos).

El mundo de la independencia (+riesgo), por la cantidad abrumadora de opciones y opiniones, pero también liberador. Aprender sobre el potencial de blockchain y el banking p2p es estimulante.

Aparecen otro grupo de problemas.
Por ejemplo. Quien mueve cantidades bajas de dinero en la implementación actual de Ethereum está limitado por el “gas” (costo de las transacciones), para los tokens como USDC. Por eso sigue teniendo sentido hacer “staking” en monederos como Nexo que financian estos costos dependiendo del Nivel de Lealtad en la plataforma. En el caso de BTC, ya que la apuesta era a la reserva de valor a largo plazo, lo mejor hubiera sido pasar estas monedas a mi wallet auto custodiada.

USDC sin embargo sí es muy interesante con sus colaterales en 40% depósitos de USD en cuentas bancarias y 60% en bonos del tesoro americano de corta duración. Una stablecoin muy estable.

Me pregunto sin USDC no puede ser una alternativa interesante ante las arbitrariedades de sistemas bancarios que dependen de un Banco Central.

Así llego a Circle y a este video demostrativo del potencial de USDC para mover dinero y transaccionar. ¿Será que puedo recibir pagos en el proyecto Hops.uy utilizando Circle o es sólo para clientes coorporativos y debo utilizar intermediarios como BitPay? Anoto probar esto a futuro.

En el camino reestructuro mis monederos.Si Celsius un día permite retirar entonces prescindir de obtener APY sobre Bitcoin y dejarlo en un monedero auto-gestionado, elección: Trust Wallet.
Dejar en Nexo lo que sea de riesgo, generando sí APY.
Una nota sobre Trust Wallet: A diferencia de Metamask no nos va a dejar tener acceso a nuestras claves privadas para cada moneda (si claro, vamos a poder obtener la «seeds»). Como no tengo un caso de uso para esto, no cambia mi decisión.

Ahora bien, ¿es posible tener una alternativa a los bancos centrales en USDC? ¿Puede ser utilizada realmente para transaccionar bienes o servicios? Wallet auto cuestodiada abierta. Claves aseguradas. ¿Ahora?

Aprender sobre el costo del «gas» de Ethereum (costos de transaccionar como recompensa a quienes mantienen la red descentralizada funcionando, ethgasstation.info) me lleva a escharle el ojo a la tecnología debajo.

Llego a percibir el potencial enorme de los Smart Contracts. Entiendo lo revolucionarios que son, permitiendo acuerdos irrompibles, con contractos inmodificables, descentralizados, auto-ejecutables y transparentes. Dejo pendiente la lectura sobre «How to read smart contract data» de la Ledger Academy.
Los Smart Contracts o Contratos Inteligentes me llevan a su vez a interesarme por la posibilidad de crear/programar Smart Contracts. Enterarme de la existencia de Solidity, uno de los lenguajes de programación que hace posible escribir contratos inteligentes y encontrar este curso completo sobre Solidity y Javascript (¡31 horas!).

Un lego aprende de ese curso. Entiendo ahora por ejemplo, porqué los USDC pueden «vivir» en varias blockchains que tengan Smart Contacts (y porqué hay que tener cuidado a la hora de transferirlos). Ejemplo: Polygon.

¿Será que Ripio acepta comprar crypto por MercadoPago?

Primera pregunta.

El objetivo de este artículo sobre finanzas personales es documentar la experiencia en respuesta a la siguiente pregunta:
¿Es posible obtener liquidez mensual sobre las ganancias de activos digitales (preferentemente stablecoins o bitcoin) con un APY (Annual Percentage Yield o tasa de rendimiento real obtenida de una inversión, teniendo en cuenta el efecto del interés compuesto) de al menos 5%?

Segunda pregunta.

¿Es posible invertir en acciones (ej. Alphabet, Tesla, Mastercard) o Metales (Ej. Oro -XAU- o Platino -XPD) o Indices como S&P 500, tal vez via un fondo que esté en la bolsa como el SPDR S&P 500 ETF?

La idea no es solo obtener esos rendimientos, sino utilizar una plataforma que tenga a disposición (en Uruguay y/o Brasil) un instrumento financiero tradicional como una tarjeta digital, del estilo de la tarjeta Mastercard que la plataforma Nexo ofrece en algunas jurisdicciones, para utilizar los rendimientos sobre esos activos. Conseguir esta liquidez es el principal desafío, además de encontrar las plataformas adecuadas o con las mayores tasas de rendimiento sobre el interés compuesto (APY).

La idea es generar un mecanismo en dólares americanos que genere una renta mensual, cubriendo los costos de los instrumentos asociados a las transacciones.

El objetivo de estos experimentos es descubrir la viabilidad de hacer que el mecanismo de deposito, generación y retiro funcione, cubriendo los costos de la operación y dejando un margen que permita luego escalarlo, aumentando los fondos.

Bitcoin en Celsius Network.

Para realizar esta prueba elegí verificar una cuenta en Celsius Network porque ofrece intereses compuestos anualizados (APY) que paga semanalmente.

23 Mayo, 2022 / $100 – 0.00351144 BTC – (A $28.668 por Bitcoin)
En esta transacción de prueba el depósito hacia la billetera de Celsius Network fue de $105 mediante una tarjeta de crédito pre-paga.
A Celsius llegaron $100.53, lo que hace unas comisiones de transacción del 4.35%.
La transacción tardó en llegar a la billetera, (de FIAT a Bitcoin) un total de 5 minutos (via Simplex CC Ltd. registrada en Israel).
Esta es la primera compra documentada de 5 totales.

Celsius ofrece los siguientes intereses APY para activos depositados en Bitcoin:

  • 6,50% APY en los primeros 0.1 BTC.
  • 2,5% APY desde 0.1 a 3 BTC.
  • 1% APY 3+ BTC.

En Uruguay, el BROU paga de 0,15% a 0,2% anualmente para los depósitos a plazo fijo.

En cuanto a los préstamos, Celsius Network cobra desde 2,95% a 8,9% en intereses (APR) para obtener el préstamos en USD utilizando Bitcoin como colateral.
El préstamo mínimo son 1000 USD o 100 USDC.

Celsius Network anunció que va a sacar una tarjeta de crédito sin tasas anuales, que se va a poder pagar con monedas FIAT corrientes, stablecoins, o con los propios intereses que pagan por tener nuestras monedas en su billetera. Me uní a la lista de espera. Seguramente salga primero para Estados Unidos.
El escenario ideal seria utilizar esta tarjeta y pagarla con los APY que Celsius Network paga semanalmente.
BItcoin por otro lado tiene una volatilidad muy alta (el día de hoy está en su peor caída en mucho tiempo, -23% anual), por lo que hay que pensar en opciones estables, que paguen mas que los bancos (en Uruguay casi 0%).

Estado: Esperando por la tarjeta, mientras los Bitcoin de todas las transacciones acumuladas (al día de hoy unos 0.18182 BTC) sigan generando APY.

USDC stablecoin en Nexo.

La opción mas razonable para experimentar con los rendimientos es con monedas estables (stablecoins).
A diferencia de Bitcoin u otras monedas, el objetivo de ellas es mantener su valor a lo largo del tiempo.

Diferentes monedas estables utilizan diferentes acercamientos a este problema.
La menos arriesgada de ellas es USDC que está vinculada al dólar  1 USDC = 1 dólar, y tiene 1 dólar americano depositado en cuentas bancarias reales, por cada moneda en el sistema. A diferencia por ejemplo de  USDT (Tether) que respalda su moneda de formas menos transparentes (aunque en una disputa legal con el fiscal general de Nueva York, la cuestión parece haberse aclarado). «Más de la mitad del respaldo de USDT se mantiene en papel comercial, una forma de préstamo corporativo a corto plazo y el resto se compone de depósitos fiduciarios, efectivo, notas de repo inverso y letras del tesoro.».

USDC, se ubica entonces al otro extremo exacto de Bitcoin, en cuanto a riesgo, lo cual es bueno. Enseguida vamos a ver sus rendimientos.

USDC fue lanzada en 2018 por una asociación entre Coinbase y Centre (Centre Consortium). Es un proyecto de código abierto, lo que la convierte en una stablecoin transparente y verificable en la blockchain. Leer más acá. Un ejemplo de que es una moneda que genera confianza (basada en su promesa de mantener 1 dólar depositado por cada USDC en circulación, hecho que se transparenta en balances), es que Visa ha apoyado USDC como liquidación de transacciones a través de crypto.com a partir de marzo de 2021.

La ventaja de tener USDC en vez de dólares, son las tasas de rendimientos que paga. Por ejemplo, Nexo, la billetera verificada que elegí para estas pruebas el rendimiento es de 8% APY (recordar que mas arriba dije que el BROU paga 0,2%). Estas comisiones además las paga diariamente.
En Celsius Network el APY para USDC es de 7,1%.

Me interesó de esta opción, que a diferencia de Celsius, Nexo tiene ya vigente una tarjeta Mastercard.
Verfiqué la cuenta, y abrí con una posición de 100 USDC.

¿El problema? La tarjeta de virtual de Nexo no está disponible ni Uruguay ni en Brasil por el momento. Se abren nuevos mercado frecuentemente pero todavía esta plataforma no nos permite cerrar el círculo.
Queda esperar por Celsius y si la tarjeta está disponible en Uruguay o Brasil, enviar a esa billetera los USDC y realizar las siguientes pruebas de extracción allí.

En cuanto a los préstamos, en Nexo, si es posible pedir un préstamo en dólares hacia un banco de Uruguay, utilizando los USDC como colateral y (supongo) manteniendo los APY.
El préstamos mínimo es de $500, la mitad que Celsius.

Le pregunté al soporte la perspectiva sobre nuevos mercados para la tarjeta y no compartieron información relevante.

Inversiones.

Otra opción, buscar una plataforma para invertir en índices tecnológicos o acciones. Me interesaba Robinhood, que permite micro-inversiones directas (no en derivados) pero no está disponible en Uruguay.
Uphold en cambio sí opera en Uruguay. Verifiqué la cuenta. Sin embargo para comprar en algunos tipos de mercados (tienen desde criptomonedas hasta acciones o metales) requieren que la tarjeta de crédito a través de la cual se realizan los depósitos tengan la tecnología 3D Secure, las tarjetas uruguayas no disponen de esta tecnología. Y las transferencias bancarias a la plataforma solo pueden realizarse a través de cuentas de Estados Unidos.

Opciones de Uruguay: Nobilis Digital. Entrada mínima 5000 usd. https://www.youtube.com/watch?v=bYNJNwZzKSY&t=25s


¿Que es el econsistema “crypto”? https://youtu.be/49FhysfWX1M?t=4865

  • Bitcoin, es propiedad criptográfica (propiedad protegida por un algoritmo), es una forma de reserva de valor a largo plazo.
    En ese sentido Bitcoin es el banco del ciberespacio que corre sobre un software incorruptible. Es la «propiedad» mejor probada del ecosistema «crypto». Y la hace ser propiedad el hecho que ha sido un protocolo adulterado y resistente a la influencia de grupos de intereses o personas que quieran controlarlo.
  • Todo lo demás (a excepción de lo detallado debajo) suelen ser «securities» (valores), es decir activos financiero negociable.
    ¿Porqué son valores y no propiedad? Porque son controlados por un grupo de desarrolladores o personas capaces de ejercer influencia indebida, son pre-minados y controlados inicialmente por un grupo de individuos, o creados buscando una ICO («Initial Coin Offering») son valores.
    Técnicamente, por definición, es cuando haces una inversión de dinero confiando en el esfuerzo de otros, en la espera de beneficios, es un contrato de inversión, un valor.
  • Ethereum, es una plataforma criptográfica, las personas construyen otras cosas sobre esa plataforma.
  • USDT o las “stablecoins” o monedas estables son divisas criptográficas (dolar o euros movidos en rieles criptográficos). Son divisas o monedas porque pueda moverlas como medio de intercambio sin pagar impuestos por ellas.
  • NFT es arte criptográfico, es decir arte protegida criptográficamente.


https://open.spotify.com/episode/4Q5AnqCrbJ3M9Yk4Kh4xjb?si=PbsOSLsfTx6wW1Wpqx5iXg

Enlaces interesantes.

  • Bitcoin Rainbow Chart helps define when to buy and when to sell.
  • eth-converter.com – Conversor de unidades ETH. Útil para saber costos del «gas» y demás asuntos cobrados en Gwei o Wei.
  • ethgasstation.info – Nos permite saber el costo óptimo para configurar el envío de transacciones en ETH20.